สเตทเม้น (Statement) คืออะไร? วางแผนทางการเงิน

สเตทเม้นเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับการวางแผนทางการเงิน รู้จักวิธีใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อวิเคราะห์การใช้จ่าย สร้างงบประมาณ และกำหนดเป้าหมายทางการเงิน เริ่มวางแผนทางการเงินของคุณวันนี้

สเตทเม้น (Statement) คือ?

สเตทเม้น (Statement) คือ เอกสารที่ออกโดยธนาคารของคุณ ซึ่งจะให้ข้อมูลสรุปโดยละเอียดเกี่ยวกับกิจกรรมบัญชีของคุณในช่วงเวลาหนึ่ง ซึ่งโดยปกติจะเป็นรายเดือน ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับการฝาก การถอนเงิน ค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยที่ได้รับ ช่วยให้คุณติดตามการเงินของคุณและระบุความแตกต่างหรือการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น

วัตถุประสงค์ของสเตทเม้น

สเตทเม้นมีจุดประสงค์หลายประการ ได้แก่:

1. ช่วยคุณตรวจสอบกิจกรรมในบัญชีและยอดคงเหลือของคุณ
2. ให้บันทึกการทำธุรกรรมทางการเงินของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีและบัญชี
3. ช่วยในการจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงิน
4. ใช้เป็นหลักฐานแสดงรายได้หรือความมั่นคงทางการเงินในการขอสินเชื่อ

ส่วนประกอบของสเตทเม้น

สเตทเม้นทั่วไปประกอบด้วยส่วนต่อไปนี้:

• ข้อมูลสรุปบัญชี: ส่วนนี้จะแสดงภาพรวมของบัญชีของคุณ รวมถึงยอดคงเหลือเริ่มต้นและสิ้นสุด ยอดฝากทั้งหมด ยอดถอนทั้งหมด และค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยใดๆ ที่ได้รับระหว่างรอบบัญชี
• ประวัติการทำธุรกรรม: ส่วนนี้แสดงรายการธุรกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างรอบบัญชี รวมถึงการฝาก ถอน โอน และชำระบิล ธุรกรรมแต่ละรายการประกอบด้วยวันที่ คำอธิบาย และจำนวนเงิน
• ค่าธรรมเนียมบัญชีและค่าใช้จ่าย: ส่วนนี้จะอธิบายค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณ เช่น ค่าบำรุงรักษารายเดือน ค่าธรรมเนียม ATM หรือเงินเบิกเกินบัญชี
• ดอกเบี้ยที่ได้รับ: หากบัญชีของคุณได้รับดอกเบี้ย ส่วนนี้จะแสดงดอกเบี้ยที่ได้รับระหว่างรอบระยะเวลาในสเตทเม้นและเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี (APY)

ประเภทของสเตทเม้น

สเตทเม้นมีสองประเภทหลัก:

• สเตทเม้นที่เป็นเอกสาร: เป็นสำเนาสเตทเม้นที่ส่งไปยังที่อยู่ของคุณทางไปรษณีย์ ธนาคารบางแห่งคิดค่าธรรมเนียมสำหรับสเตทเม้นที่เป็นกระดาษ
• สเตทเม้นอิเล็กทรอนิกส์: หรือที่เรียกว่า e-Statement เป็นสเตทเม้นในรูปแบบดิจิทัลที่คุณเข้าถึงได้ทางออนไลน์หรือรับทางอีเมล โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีค่าใช้จ่าย (ขึ้นอยู่กับธนาคาร) และเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมมากกว่าแถลงการณ์ที่เป็นกระดาษ

ความสำคัญของการตรวจสอบรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคารของคุณอย่างสม่ำเสมอ

การตรวจสอบรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคารของคุณเป็นประจำจะช่วยให้คุณ:

1. ตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและระบุจุดที่ต้องปรับปรุง
2. ตรวจหาธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น
3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น
4. ควบคุมยอดคงเหลือในบัญชีของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft Account: O/D)

วิธีขอรับสเตทเม้นจากธนาคาร

คุณสามารถขอรับสเตทเม้นจากธนาคารได้โดย:

1. เข้าสู่บัญชีผ่านแอปธนาคารของคุณและขอสเตทเม้นอิเล็กทรอนิกส์
2. ขอที่สาขาในพื้นที่
3. โทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของธนาคารและขอสเตทเม้น

เคล็ดลับการรักษาความปลอดภัยของสเตทเม้น

เพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนของคุณ ให้ปฏิบัติตามคำแนะนำด้านความปลอดภัยเหล่านี้:

1. จัดเก็บสเตทเม้นที่เป็นกระดาษอย่างปลอดภัยและฉีกทิ้งเมื่อไม่ต้องการใช้อีกต่อไป
2. ใช้รหัสผ่านที่แข็งแกร่งและไม่ซ้ำใครสำหรับบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณ
3. ระมัดระวังเมื่อเข้าถึงสเตทเม้นของคุณบนเครือข่าย Wi-Fi สาธารณะ
4. ตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย

ปัญหาทั่วไปเกี่ยวกับสเตทเม้น

ปัญหาทั่วไปบางประการเกี่ยวกับสเตทเม้น ได้แก่:

1. การทำธุรกรรมที่ขาดหายไปหรือไม่ถูกต้อง
2. ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คุ้นเคย
3. ข้อผิดพลาดในข้อมูลส่วนบุคคล เช่น ชื่อหรือที่อยู่ของคุณ

การใช้สเตทเม้นเพื่อการวางแผนทางการเงิน

สเตทเม้นจากธนาคารสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการวางแผนทางการเงิน เนื่องจากเป็นบันทึกรายรับ รายจ่าย และกิจกรรมทางบัญชีของคุณโดยละเอียด คุณสามารถระบุรูปแบบการใช้จ่าย สร้างงบประมาณ และกำหนดเป้าหมายทางการเงินได้ด้วยการวิเคราะห์รายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร

สเตทเม้นและการสมัครสินเชื่อ

ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้มักกำหนดให้สเตทเม้นเงินจากธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการสมัครเพื่อตรวจสอบรายได้ของคุณ ประเมินความมั่นคงทางการเงินของคุณ และประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

บทสรุป

การทำความเข้าใจและตรวจสอบสเตทเม้นจากธนาคารของคุณอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการจัดการการเงินของคุณ ตรวจจับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น และทำการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด การทำความคุ้นเคยกับส่วนประกอบของสเตทเม้นจากธนาคารและใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน คุณจะสามารถควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณได้

เรื่องที่เกี่ยวข้อง:

• วิธียกเลิก SMS | AIS True DTAC ทุกเครือข่าย ทุกธนาคาร!
• ธนาคารถูกโฉลก เปิดบัญชีธนาคารตามดวงวันเกิด
• อิสรภาพทางการเงิน: วิธีบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
• การวางแผนการเงิน: กุญแจสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคง