งบประมาณการเงินคืออะไร? ทำความเข้าใจพื้นฐาน

การจัดทำงบประมาณการเงินเป็นแนวทางปฏิบัติพื้นฐานที่สามารถช่วยให้บุคคลและธุรกิจจัดการการเงินได้ดีขึ้น โดยพื้นฐานแล้ว งบประมาณทางการเงินคือแผนการที่สรุปรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในช่วงเวลาที่กำหนด แผนนี้ช่วยให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายอยู่ในรายได้ที่มีอยู่ และสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ ในบทความนี้ เราจะพูดถึงว่างบประมาณทางการเงินคืออะไร เหตุใดจึงสำคัญ วิธีการจัดทำงบประมาณ และเคล็ดลับในการปฏิบัติตามงบประมาณของคุณ

งบประมาณการเงินคืออะไร?

งบประมาณทางการเงินเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้บุคคลและธุรกิจวางแผนทางการเงินได้ โดยพื้นฐานแล้ว งบประมาณคือแผนสำหรับจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น เดือน ไตรมาส หรือปี งบประมาณคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดไว้ และช่วยให้มั่นใจว่าค่าใช้จ่ายจะไม่เกินรายได้ เป้าหมายสูงสุดของงบประมาณทางการเงินคือเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุเป้าหมายทางการเงินและมีการใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

เหตุใดงบประมาณทางการเงินจึงมีความสำคัญ

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้งบประมาณทางการเงินมีความสำคัญ ประการแรก ช่วยให้แน่ใจว่ารายได้ถูกใช้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ด้วยการจัดทำงบประมาณ บุคคลและธุรกิจสามารถระบุพื้นที่ที่เงินถูกใช้อย่างสูญเปล่าหรือใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือย และเปลี่ยนเส้นทางเงินเหล่านั้นไปยังเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญกว่า

ประการที่สอง งบประมาณช่วยให้บุคคลและธุรกิจวางแผนสำหรับอนาคต เมื่อพิจารณาจากรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดหวัง งบประมาณสามารถช่วยให้บุคคลและธุรกิจวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น เงินดาวน์ตึกหรือการซื้อครั้งใหญ่สำหรับธุรกิจ

ประการสุดท้าย งบประมาณทางการเงินช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถติดตามไปสู่เป้าหมายทางการเงินของตนได้ ด้วยการกำหนดเป้าหมายทางการเงินและการจัดทำงบประมาณ บุคคลและธุรกิจสามารถทำงานไปสู่เป้าหมายเหล่านั้นได้อย่างเป็นระบบและมีระเบียบวินัย

วิธีสร้างงบประมาณทางการเงิน

การจัดทำงบประมาณทางการเงินอาจดูยุ่งยาก แต่จริง ๆ แล้วเป็นกระบวนการที่ไม่ซับซ้อน ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการปฏิบัติตามเมื่อสร้างงบประมาณ:

1. กำหนดรายได้

ขั้นตอนแรกในการสร้างงบประมาณทางการเงินคือการกำหนดรายได้ ซึ่งรวมถึงแหล่งรายได้ทั้งหมด เช่น เงินเดือน โบนัส และรายได้จากการลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อประมาณการรายได้ เพื่อให้งบประมาณเป็นไปตามความเป็นจริงมากที่สุด

2. ระบุค่าใช้จ่ายคงที่

ขั้นตอนต่อไปคือการระบุค่าใช้จ่ายคงที่ เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่เปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือน เช่น ค่าเช่าหรือค่าจำนอง ค่างวดรถ และค่าเบี้ยประกัน สิ่งสำคัญคือต้องแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อประเมินค่าใช้จ่ายคงที่ เพื่อให้งบประมาณเป็นไปตามความเป็นจริงมากที่สุด

3. ระบุค่าใช้จ่ายผันแปร

ขั้นตอนที่สามคือการระบุค่าใช้จ่ายผันแปร เป็นค่าใช้จ่ายที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละเดือน เช่น ของชำ ความบันเทิง และเสื้อผ้า สิ่งสำคัญคือต้องแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อประมาณการค่าใช้จ่ายผันแปร เพื่อให้งบประมาณเป็นไปตามความเป็นจริงมากที่สุด

4. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

ขั้นตอนที่สี่คือการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน เป้าหมายเหล่านี้อาจเป็นระยะสั้นหรือระยะยาว และอาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่น การชำระหนี้ การออมเงินเพื่อดาวน์บ้าน หรือการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ มันเป็นสิ่งสำคัญให้เจาะจงเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงิน เพื่อให้สามารถปรับแต่งงบประมาณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้

5. สร้างงบประมาณ

เมื่อรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ก็ถึงเวลาจัดทำงบประมาณ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการจัดรายได้และค่าใช้จ่ายให้เป็นแผนที่ชัดเจนและรัดกุมซึ่งสามารถปฏิบัติตามได้ง่าย มีเครื่องมือจัดทำงบประมาณมากมาย รวมถึงสเปรดชีต แอปจัดทำงบประมาณ หรือปากกาและกระดาษ

เมื่อสร้างงบประมาณ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าค่าใช้จ่ายไม่เกินรายได้ สามารถทำได้โดยการปรับค่าใช้จ่ายหรือหาวิธีเพิ่มรายได้ นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาล

เคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการใช้งบประมาณ

การสร้างงบประมาณเป็นเพียงขั้นตอนแรกเท่านั้น การปฏิบัติตามงบประมาณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่มีเคล็ดลับหลายประการที่สามารถช่วยให้ง่ายขึ้น:

1. ติดตามการใช้จ่ายของคุณ

เคล็ดลับที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งสำหรับการปฏิบัติตามงบประมาณคือการติดตามการใช้จ่ายของคุณ ซึ่งสามารถทำได้ผ่านแอปจัดทำงบประมาณ สเปรดชีต หรือปากกาและกระดาษ ด้วยการติดตามการใช้จ่าย คุณสามารถระบุส่วนที่คุณอาจใช้จ่ายมากเกินไปและปรับเปลี่ยนตามนั้น

2. ใช้เงินสด

การใช้เงินสดในการซื้อสามารถช่วยให้คุณรักษางบประมาณไว้ได้ เมื่อคุณใช้เงินสด คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณเหลือสำหรับสัปดาห์หรือเดือน และปรับการใช้จ่ายของคุณให้เหมาะสม

3. ตั้งเป้าหมายที่เป็นจริง

เมื่อตั้งเป้าหมายทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องเป็นจริง การตั้งเป้าหมายที่ทะเยอทะยานเกินไปอาจนำไปสู่ความยุ่งยากและอาจทำให้คุณสูญเสียงบประมาณทั้งหมด เริ่มต้นด้วยเป้าหมายเล็ก ๆ ที่ทำได้ แล้วไปให้ถึงจากจุดนั้น

4. วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจทำให้งบประมาณออกนอกลู่นอกทางได้ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและรวมไว้ในงบประมาณของคุณ ซึ่งสามารถทำได้โดยจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งในแต่ละเดือนไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน

5. ตรวจสอบและปรับงบประมาณของคุณ

สุดท้าย สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนและปรับงบประมาณของคุณเป็นประจำ เมื่อรายได้หรือค่าใช้จ่ายของคุณเปลี่ยนไป งบประมาณของคุณอาจต้องปรับเปลี่ยนตามไปด้วย การตรวจสอบและปรับงบประมาณของคุณอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้

สรุป

การจัดทำงบประมาณทางการเงินเป็นเครื่องมือสำคัญในการจัดการรายได้และค่าใช้จ่าย ด้วยการจัดทำงบประมาณ บุคคลและธุรกิจสามารถวางแผนสำหรับอนาคตได้ดีขึ้น ติดตามเป้าหมายทางการเงิน และใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เมื่อทำตามขั้นตอนที่สรุปไว้ในบทความนี้และนำเคล็ดลับสำหรับการปฏิบัติตามงบประมาณไปใช้ ทุกคนสามารถสร้างและปฏิบัติตามงบประมาณที่เหมาะกับตนเองได้

คำถามที่พบบ่อย

เรื่องที่เกี่ยวข้อง:

• การวางแผนการเงิน: กุญแจสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคง
• วอลเปเปอร์สายมูการเงินเสริมดวง ได้ทั้งไอโฟนและแอนดรอยด์
• แนะนำ 10 หนังการเงิน & หนังตลาดหุ้น ที่นักลงทุนควรดู!
• การลงทุน 101: ทำความเข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทนของการลงทุน